Procédures pour les investisseurs KYC/AML
Les directives KYC (Know Your Customer) dans les services financiers exigent que les professionnels s'efforcent de vérifier l'identité, l'éligibilité et les risques associés au maintien d'une relation commerciale. Dans ce contexte, des procédures ont été rendues obligatoires.
Les procédures s'inscrivent dans le cadre plus large de la politique de lutte contre le blanchiment d'argent de notre entreprise.
Les processus KYC sont également utilisés par des entreprises de toutes tailles pour s'assurer que leurs clients, agents, consultants ou distributeurs proposés sont conformes à la lutte contre la corruption et sont réellement ceux qu'ils prétendent être.
Identification (procédure KYC/AML)
Sur cette page:
• Procédure d'identification des nouveaux investisseurs
• Procédure pour les personnes physiques
• Procédure pour les organisations
• Formulaires CRS
• Exigences relatives aux documents d'identification
• Pour votre premier bon de commande
Procédure d'identification des nouveaux investisseurs
Nous sommes légalement obligés de suivre une certaine procédure d'identification pour les nouveaux investisseurs. Vous devez notamment indiquer si vous êtes résident fiscal d'un autre pays. Nous devons également vérifier si vous n'êtes pas sur certaines listes de sanctions. Il s'agit de listes contenant des personnes et des organisations auxquelles des services financiers ne peuvent être fournis, par exemple en raison de la réalisation d'activités terroristes.
Cette procédure ne s'applique qu'aux nouveaux investisseurs. Si vous souhaitez en acheter d'autres plus tard, cette procédure n'a plus d'importance. Cependant, les contrôles sont effectués périodiquement par nos soins. Nous pouvons également vous demander de ressaisir votre statut fiscal.
Procédure pour les personnes physiques
Ce qui suit s'applique aux personnes physiques :
- Vous envoyez votre formulaire d'inscription, accompagné d'une copie d'un justificatif d'identité et d'un formulaire CRS complété.
- Si les questions concernant le statut fiscal figurent déjà sur le formulaire d'inscription, un formulaire CRS séparé n'est plus nécessaire. Cela diffère selon le produit ou le fonds.
- S'il s'agit d'un investissement conjoint, veuillez envoyer des copies des formulaires d'identification et de CRS de chaque investisseur figurant sur le formulaire de demande.
- Vous transférez votre premier dépôt à partir d'un compte à votre nom. C'est ce qu'on appelle « l'identification dérivée ».
- Le compte peut également être un et/ou un compte. Tant que c'est au nom de l'un des investisseurs. Dans ce cas, nous demanderons à l'autre investisseur une caution d'identification.
- Nous vérifierons cette attribution dès réception de votre acompte. Avec et/ou les factures, il arrive que l'intégralité de l'inscription ne soit pas visible, de sorte que votre nom ne peut pas être lu. Dans ce cas, nous vous demanderons d'envoyer une copie de votre relevé bancaire.
- Dans des situations particulières, vous pouvez également faire transférer votre investissement directement depuis un compte qui n'est pas à votre nom, par exemple directement chez le notaire ou chez un assureur. Nous demanderons ensuite à l'organisme concerné de confirmer que le transfert provient bien de vous. C'est ce qu'on appelle « l'identification dérivée ».
- Cependant, il doit s'agir d'un compte bancaire auprès d'une banque « de confiance » ou. d'un pays « familier ». La banque doit avoir vérifié l'origine des fonds (législation anti-blanchiment/anti-terrorisme). Dans la plupart des cas, cependant, cela sera respecté.
- Malheureusement, il arrive que l'organisation en question ne nous envoie pas de confirmation (à temps). Dans ce cas, nous pouvons vous demander de faire un dépôt d'identification supplémentaire à partir de votre propre compte qui est à votre nom. Ici, vous pouvez vous contenter d'un montant minimum, par exemple 0,01 €.
Procédure pour les organisations
Ce qui suit s'applique aux personnes non physiques :
- Vous envoyez votre formulaire d'inscription, accompagné d'extraits récents du Registre du Commerce et du registre UBO de la Chambre de Commerce de l'organisation, un formulaire CRS complété pour l'organisation, et une copie du justificatif d'identité des personnes que vous souhaitez autoriser pour les utiliser ultérieurement pour émettre des ordres de modification. Lisez attentivement les exigences relatives aux documents d'identification.
- Si plus d'une personne est autorisée au sein de votre organisation, il suffit également de transmettre une personne. Vous pouvez toujours changer ces personnes autorisées. Ce n'est qu'alors que nous aurons besoin d'une copie de la preuve d'identité de ces personnes à une date ultérieure.
- Les personnes autorisées ne sont souvent pas répertoriées sur l'extrait de la Chambre de Commerce, mais sont autorisées via une entité mère. Dans ce cas, vous envoyez également un extrait récent de l'entité mère (par exemple la holding BV). S'il existe plusieurs niveaux, envoyez des extraits de tous les niveaux superposés jusqu'à ce que les personnes autorisées soient répertoriées. Ce n'est qu'alors que nous pourrons déterminer que les personnes concernées sont autorisées à effectuer des transactions au nom de votre organisation.
- En plus des personnes autorisées, nous sommes également légalement tenus d'identifier eux-mêmes le ou les bénéficiaires effectifs ultimes, malgré la déclaration du registre UBO. Les bénéficiaires effectifs ultimes sont généralement les propriétaires d'une entreprise. Bien qu'il puisse également y avoir plusieurs niveaux de propriété, au final, il y a toujours une personne physique comme propriétaire. Vous devez également transmettre une copie du justificatif d'identité de ces personnes, ainsi que les extraits de la Chambre de Commerce d'éventuelles entités intermédiaires.
- Si le bénéficiaire effectif final est égal à la personne autorisée et que la structure de propriété est égale à la structure de gouvernance, alors cette obligation a bien sûr déjà été remplie.
- Si les bénéficiaires effectifs ultimes (propriétaires, actionnaires) ne sont pas répertoriés dans l'extrait de la Chambre de commerce, nous avons besoin de documents supplémentaires pour déterminer les bénéficiaires effectifs ultimes. Veuillez également envoyer une copie à jour du registre des actionnaires. Si ce registre n'est pas encore disponible ou n'est plus disponible, vous pouvez également soumettre l'acte constitutif ou les statuts de l'entité.
- Vous transférez l'acompte. Celui-ci doit provenir d'un compte au nom de l'organisation.
- Il doit également s'agir d'un compte bancaire auprès d'une banque « de confiance ». d'un pays « familier ». La banque doit avoir vérifié l'origine des fonds (législation anti-blanchiment/anti-terrorisme). Dans la plupart des cas, cependant, cela sera respecté.
Exigences relatives aux documents d'identification
Identification
Les éléments suivants constituent une preuve d'identité valide :
- Passeport
- Carte d'identité
- Titre de séjour en vertu de la loi sur les étrangers
- Le permis de conduire
Veuillez noter ce qui suit :
- La signature doit être clairement lisible dans la copie ou la numérisation. Sur cette base, nous vérifions tout ordre de modification, par exemple la vente de votre investissement. Pour éviter les abus, votre signature doit être clairement lisible.
- Votre numéro de service citoyen (BSN) doit également être clairement lisible, afin que nous puissions vérifier le numéro de service citoyen que vous avez fourni. Avec un permis de conduire, vous devez donc également copier ou scanner le verso.
- Si le numéro de service citoyen n'est pas mentionné sur votre pièce d'identité, nous souhaiterions recevoir un autre document mentionnant votre numéro de service citoyen.
Extrait Chambre de Commerce
- Pas plus de 3 mois.
- Un extrait électronique est également bon, à condition de nous le faire envoyer directement par la Chambre de Commerce, à l'adresse e-mail info@ebcplus.nl
Formulaires CRS
En vertu des lois et règlements sur les normes communes de déclaration, nous sommes tenus de déterminer votre statut fiscal. En bref, cela signifie que vous devez remplir un formulaire sur lequel vous devez indiquer dans quel pays vous êtes résident fiscal.
Divers formulaires sont disponibles pour les particuliers et les organisations :
- CRS pour les particuliers (NL)
- CRS forme des organisations (NL)
- Formulaire d'autocertification CRS individus (EN)
- Entités du formulaire d'auto-certification CRS (EN)
Pour votre premier bon de commande
La règle principale ici est que l'identification et d'autres contrôles sont effectués avant d'entrer dans la relation d'affaires.
(Source : Loi sur la prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme). Votre première transaction d'achat ne pourra donc pas être traitée plus tôt une fois la procédure d'identification terminée.
